截至2023年12月末，广州市各项贷款余额7.67万亿元，同比增长10.5%；全市科技型中小企业贷款余额同比增长26.1%；全市绿色信贷突破1万亿元；去年12月，广州新发放普惠小微贷款加权平均利率同比降低27个基点......一组组翔实的数据，彰显出广州金融业高质量发展的实绩。

2023年1月底，广州召开全市高质量发展大会金融分会场会议，提出了加快共建粤港澳大湾区国际金融枢纽、服务助力实体经济高质量发展的新年“作战图”。此后一年，在金融监管部门的指导下，广州金融系统以更高准度、更大力度赋能经济发展的重点领域和薄弱环节，保持平稳较快增长势头的同时，多项金融指标更是位居全国、全省前列。

广州市社会科学院此前发布的《广州金融发展报告（2023）》显示，广州金融创新指数年均增速达106.96%，数字金融、绿色金融、科创金融等新业态保持快速发展态势。

2024开年以来，南都.湾财社推出年度策划“广东金融的五篇大文章”。作为策划的第六篇，本篇关注省会城市——广州金融系统的政策与创新服务。回首过去一年，广州不断提升金融业发展能级和服务实体经济质效，持续将资金活水引向“制造业立市”“高水平科技自立自强”“绿美广州生态建设”“百千万工程”等重点领域，为聚力澎湃发展动能注入一剂“强心针”。

多层次科技金融体系护企远航

“即便我们在技术与成本有一定优势，但如果产能跟不上，客户不会轻易给大批量的订单。但产能爬坡需要上千万的生产设备购置费用，这对于创立年限不够、资产证明不够厚实的初创企业无疑是一个挑战。”在前期走访调研中，一家广州氢能独角兽企业负责人向南都·湾财社记者道出了企业在成长过程中面临的阻碍。

作为科技创新发展的生力军，科创企业的技术研发与成果转化离不开金融的有力支持。近年来，广州金融系统和相关政府部门高度重视科技金融工作，通过优化科技金融政策环境、扎实开展银企对接、大力发展科技信贷等举措，为科技企业提供全方位、全生命周期金融服务，推动科创、金融、产业深度融合，以创新发展的金融生态推动科技创新“变量”转化为高质量发展“增量”。

例如，在优化政策环境方面，去年10月，广州市金融局、科技局、中国人民银行广东省分行营业管理部等多部门联合印发《广州市加大力度支持科技型企业融资的若干措施》，引导金融资源向各类科技型企业项目、重点科创产业链群集聚。

2023年以来，人民银行广东省分行营业管理部亦充分运用科技创新再贷款、支农支小再贷款再贴现等货币政策工具，向银行科创信贷提供低成本资金，助力关键核心技术攻关和自主创新。其中，全年累计向广州科技创新领域投放支农支小再贷款资金13.1亿元。

在系列政策引导下，金融资源加速向科技创新领域倾斜。来自人民银行广东省分行的一组数据显示出广州金融业精准滴灌科创企业的累累硕果：截至2023年末，全市科技型中小企业、高新技术企业贷款余额分别为609.5亿元、3521.0亿元，同比分别增长26.1%、14.2%，分别比各项贷款增速高15.6个、3.7个百分点。

记者从人行广东省分行了解到，该行运用“粤信融”等征信平台赋能银企高效对接，将科创领域重点支持企业名单向银行精准推送。该行还协同市场监管等部门创新推进了知识产权质押融资业务，对合作银行符合条件的每笔知识产权质押不良贷款本金损失在市级层面给予50%的补偿，有效缓解初创科技企业传统抵质押物不足难题。2023年，全市专利商标质押融资额度突破300亿元，受惠企业超1000家。

事实上，广州金融系统正打造现代金融支持科技创新融资服务体系，致力于打通科技企业全生命发展周期的金融服务生态链条。据记者观察，广州已逐渐形成完善的多层次科技金融体系，有效拓宽科创企业风投创投、上市融资、债券市场融资、跨境融资等融资渠道，为高企创新发展注入“金动力”。

绿金服务“双碳”功能持续增强

2024年广州市政府工作报告提到，过去一年，广州空气质量优良天数比率达90.4%；污水处理总规模达到每日814万吨，居全国第二；水厂综合生产能力居全国第三；完成全市巡游出租车和中心区公交车纯电动化；入选全国首批碳达峰试点城市......一系列成绩的背后，都离不开绿色金融的创新支持。

自2017年入选全国首批绿色金融改革创新试验区以来，广州在绿色金融领域不断创新，为实体经济绿色转型、绿美广州生态建设提供资金支撑。据悉，广州连续4年在全国六省九地绿色金融改革创新试验区建设综合评价中排名第一，绿色金改试验区建设走在全国前列。在中国人民银行公布的112个绿色金融改革创新案例中，源于广州创新形成的案例达20个，位居各试验区之首。

如今，广州绿色金融业务总量规模再上新台阶。据人行广东省分行相关负责人透露，全市绿色信贷已突破1万亿元，绿色债券余额3659亿元，均位居省内各地市之首；截至2023年末，广州金融机构运用碳减排支持工具发放碳减排贷款236.48亿元，惠及企业48家，预计可减少二氧化碳排放约488.76万吨。

值得关注的是，绿色金融服务“双碳”功能仍在不断增强。在绿色生活领域，垃圾处理费、电费收益权质押贷款支持垃圾焚烧发电项目的建设和运营，助力破解“垃圾围城”和“无废城市”建设。在绿色出行领域，以地铁、公交票款收费收益权作为基础资产发行绿色资产证券化产品，助力轨道交通在大湾区的延伸，加速了公交系统的电动化。

打造联动发展的多元金融业态亦是广州绿色金融的一大特色。近年来，广州金融机构加强联动创新，在绿色债券、绿色股权、绿色保险、绿色期货、绿色融资租赁、绿色资产支持证券等方面大力探索，形成支持绿色低碳发展的多元化金融业态。在此过程中，多项绿色金融产品和服务创新实现国内首创，例如，国内首笔针对碳排放权抵押贷款的保证保险、全国首单公募碳中和资产支持商业票据、粤港澳大湾区首笔境外发行的绿色认证公募美元债等均落地广州。

数字赋能普惠金融深度广度延伸

作为“五篇大文章”之一，普惠金融关系着工商百业与民生福祉，是金融服务实体经济的关键环节。去年5月，广州印发《2023年广州金融支持实体经济高质量发展行动方案》，提出大力发展普惠金融，推动更多金融“活水”流向小微、民营、“三农”等薄弱环节，促进中小微企业融资增量、扩面。从优化融资配套措施到创新金融产品与服务，广州普惠金融业务发展取得积极成效。

具体来看，在优化配套融资措施方面，近年来广州积极推进普惠贷款风险补偿机制工作，多部门联合开展普惠性信贷风险补偿和奖励，以鼓励银行加大对民营、小微企业信贷投放，营造敢贷愿贷能贷的市场环境。不仅如此，创业担保贷款担保基金和贴息也在广州落地见效，为促进创业、带动就业等领域提供金融支持。

人行广东省分行提供的数据显示，截至2023年12月末，广州普惠小微贷款余额8526亿元，同比增长23.6%。普惠小微贷款授信户数45.6万户，同比增长11.3%；普惠小微贷款户数33.2万户，同比增长2.4%。12月，新发放普惠小微贷款加权平均利率3.78%，同比降低27个基点。2022年以来，享受创业担保贷款贴息的贷款已发放超4100笔，金额超54亿元，公示贴息金额约6400万元。

在金融产品和服务创新方面，广州金融机构针对普惠小微企业“短、小、频、急”的信贷需求特点，推出基于企业用电信息的“企电贷”和“好电贷”、基于社保数据的“社保贷”、基于生猪活体备案登记制度的“生猪活体抵押贷”、基于报关单信息的“跨境贷”、联合村舍集体开展的“整村授信”等创新信用贷款产品和服务，最大程度提升小微企业用款便利度与融资可获得性。

值得一提的是，为推动普惠金融服务进一步下沉，广州金融系统强化数字技术赋能，着力破解中小微企业和民营企业融资难题。例如，人行广东省分行通过“粤信融”平台精准识别企业经营和信用情况，为信用记录良好的中小微企业和民营企业发放贷款；推动中征应收账款融资服务平台与政府采购系统、商业银行及核心企业系统对接，促进应收账款融资业务和“政采贷”业务发展。

个人养老金立体化服务体系已建立

随着老龄化的进程加速以及个人养老金制度的落地，养老金融成为了近两年来的行业热词。围绕完善养老金融多层次组织体系，广州金融系统积极探索推进养老金第三支柱发展、提升养老金融服务、支持养老产业建设等方面，并在硬件基础设施建设、养老金融政策宣教等维度优化适老金融服务环境，广州养老金融业务发展正驶入“快车道”。

个人养老金制度是养老保险体系第三支柱的重要制度设计。作为全国36个先行实施个人养老金制度的城市（地区）之一，广州在开户数量、缴存金额、试点产品数量等多个领域走在全国前列。综合数据显示，截至2023年末，广州已开立超388万户个人养老金账户，其中40岁以下开户人数占比超过60%；产品供给方面，广州个人养老金平台试点初期仅上线4款储蓄、6款保险，如今已增加至273款储蓄、45款保险、18款理财，每家银行平均上线基金99款，产品上线数量位居全国前列。

“当前，个人养老金已经建立起‘线上+线下’‘人工+智能’立体化服务体系。”人行广东省分行相关负责人向记者表示，广州市社保局将大部分银行申请开立个人养老金账户的入口链接归集在其微信公众号的“个人养老金”专栏，方便居民开立个人养老金账户。

在发挥保险“稳定器”和“减震器”作用方面，被称为“第六险”的长期护理保险已成为保险保障老年群体的一个重要抓手。自2017年8月正式启动长护险试点以来，广州先后经历三轮试点政策，不断扩大保障范围和覆盖人群、增加保障内容，涵盖有护理需求的所有失能人员，初步建立符合广州实际的长护险政策框架，减轻失能人员家庭的经济压力，提升老年人生活质量。目前广州累计享受长期护理保险待遇人数约13万人，长期护理保险基金支出约42亿元。

记者了解到，广州地区金融机构亦在通过金融创新支持养老产业发展，满足多元化及个性化的养老服务需求。例如，有辖内银行机构加强养老产业信贷支持，对符合条件的从事智慧养老服务的个人和小微企业提供综合授信服务方案，纾解养老服务企业运营压力；另有保险机构参与养老产业项目共建，探索“保险产品+养老服务”一站式解决方案。

数字金融试点示范效应明显

数字金融兴起于数字经济时代大潮，对于扩大金融服务覆盖面、提升资金配置效率、促进实体经济发展等方面具有重要意义。作为推动广州金融业高质量发展的纲领性文件，《广州市金融发展“十四五”规划》102次提到“数字金融”，提出“推动广州数字金融基础设施建设，科学构建数字金融创新生态系统，创新推动数字金融关键技术攻关”，显示出数字金融在广州金融发展的权重愈加重要。

近年来，广州密集释放“政策红利”，将金融科技和数字金融相关主体纳入政策扶持范围。一方面，金融科技创新监管试点、资本市场金融科技创新试点、数字人民币试点、国家区块链创新应用试点等在广州先行先试；另一方面，《广州市关于促进金融科技创新发展的实施意见》《广州市数字经济促进条例》等政策文件相继出台，持续推进数据共享的标准和规范、数据共享平台搭建、数据共享机制和流程建立等工作。

记者在调研中注意到，金融机构也加快了数字化转型步伐，推动金融服务提质增效。

来自人行广东省分行的数据显示，95%的银行机构结合市场需求及自身发展需要制定了未来几年内金融科技发展规划及数字化转型规划，明确了金融科技发展的时间表和路线图；82%的银行机构设立专门的数据治理职能部门，出台企业级数据规划和发展战略，同时建立企业级大数据平台，积极推动跨部门信息规范共享。

激活数据潜能，广州金融系统持续推进数据能力建设、数据规范共享以及数据融合应用。其中，人行广东省分行指导广州银行电子结算中心应用区块链、大数据等技术搭建“珠三角征信链”平台，推动地方征信平台、企业征信机构等区域征信基础设施互联互通，推进信贷信用信息、政务信息、公用事业信息、商业交易等不同领域的涉企信用信息归集、共享与应用，截至2023年末，实现上链信用信息1.1亿条，服务金融机构累计查询企业信用报告1006.9万笔。

策划：王莹

统筹：任先博

采写：南都·湾财社记者 王文妍