DT研究院《2023年轻人存钱调研报告》显示，超七成30岁以下年轻人存款不到10万元，大约五分之一的人存款不足1万元。“攒钱难”变成了青年客群的人生难题，而存不下钱最直接的原因是收支不平衡，一方面财富规划能力不足，无感知花钱场景多，另一方面也源于生活成本、贷款压力等支出较多。报告还提到，虽然60%的人尝试过记账，但超过40%的人在半途而废。对年轻人来说，如何克服攒钱难题，是人生必须经历的一大课题。

为解决年轻客群“攒钱难”的人生课题，中信银行近日上线“拿铁计划”理财定投功能，旨在通过帮助年轻客群养成收入规划的习惯，以“先攒后花”的方式，在不影响生活品质的前提下适度积累，实现攒钱目标。

“拿铁计划”理财定投 打造年轻人健康的资产负债表

“拿铁计划”得名于美国金融作家大卫·巴赫（David L. Bach）的著作《The Latte Factor: Why You Don't Have to Be Rich to Live Rich》，在原书中作者以每天一杯拿铁咖啡举例，用“拿铁因子”这个概念指代生活中非必要但却能产生积少成多影响的支出。

针对年轻人的攒钱需求，同时考虑到年轻人的收支特征，中信银行“拿铁计划”通过理财定投功能让攒钱自动运行，简单高效，实现无感知攒钱。

客户可以自由设置攒钱计划，最低金额1元起投，可自选日、周、月等频率自动扣款，支持按照攒钱愿望和收支习惯设置攒钱周期，让攒钱计划自动运转，帮助年轻客户轻松攒下人生“第一桶金”。

中信银行工作人员介绍，该计划的具体实施步骤分三步。一是选择产品，当前“拿铁计划”的底层产品是日开型理财产品，追求稳健投资回报，申赎灵活，投资者可以选择一只或多只产品签约一个或多个定投账户。二是设定方案，投资者自由选择每次定投的金额，最低1元起投，可根据自身情况选择按日/周/月频率进行定投，同时可以设置定投期数，比如说21次，帮助投资者养成一个攒钱习惯。三是执行计划，设置好“拿铁计划”的定投金额、频率、期次，即可开始攒钱之旅。定投计划自动运转，坚持执行就有机会收获人生“第一桶金”。

解决青年人生难题 贴心服务彰显金融温度

“拿铁计划”与一般的攒钱工具的区别是什么？

中信银行表示，“拿铁计划”让攒钱自动运转，降低攒钱难度，通过攒钱培养年轻人的合理规划意识，为年轻人打造健康的资产负债表。

同时，“拿铁计划”精选低波稳健产品，产品策略简单清晰，是理财经验较少、追求稳健收益的客户的优选产品，在攒钱的同时享受复利增值。

《“十四五”国民健康规划》显示，预计2035年我国人均预期寿命将达到80岁以上。长寿时代来临，如何在不同的人生阶段，做好家庭资产配置，是很多家庭面临的实操难题。早在2023年12月，中信银行在手机银行APP上线了“有温度的资产负债表”，从资产负债表的视角，针对不同年龄段客户需求存在差异这个基本特征，提出了全生命周期财务规划的资产配置方法，简称为“三分四步”法，旨在帮助更多中国家庭实现财务目标。

“三分法”是指根据人生的三个重要阶段来做相应的财务规划。例如：对于18-35岁的青年群体，中信银行认为首要目标是合理规划开支，打造一张健康的资产负债表，攒下人生“第一桶金”；对于35-60岁的“中生代”群体，中信银行提出了“一本科学的养老账本”的理念，助力实现财富的稳健增值；对于60岁以上的“银发代”群体，中信银行提出了“一个幸福的晚年生活”的理念，享受与生命等长的现金流。“四步法”是解决方案，分别是“平衡收支、预防风险、养老规划、资产增值”。“拿铁计划”理财定投功能的上线正是“三分四步”法的运用之一。

中信银行表示，合理规划开支是财富管理的第一步，也是年轻客群步入社会面临的人生课题，中信银行通过“拿铁计划”降低攒钱难度，帮助年轻客户在人生初期创建健康的资产负债表，实现人生的理想和目标。未来，将进一步纵深推进方法论实现，持续关注不同客群的社会洞察，不断优化创新金融工具，努力打造客户首选的财富管理主办银行。

文章来源：中信银行/张玮 杨金海